您知道什么是非法集资吗？

　　您了解非法集资的套路吗？

　　如何才能让自己和身边人远离陷阱？

　　2022年6月是全国第10个防范非法集资宣传月

　　小编带您一起学习如何防范非法集资

　　帮您守住钱袋子

　　一、非法集资的定义和基本特征

　　非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备三要件：

　　1、非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。

　　2、利诱性：许诺还本付息。

　　3、社会性：向不特定对象即社会公众吸收资金。

　　二、非法集资人的法律责任

　　1、非法吸收公众存款罪

　　处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

　　2、集资诈骗罪

　　处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

　　【特别提醒】根据我国法律法规，社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

　　三、非法集资的常见套路

　　1、装点公司门面，营造实力假象

　　成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体进行包装宣传，或在高档场所举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

　　2、编造投资项目，打消群众疑虑

　　从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

　　3、混淆投资概念，常人难以判断

　　不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

　　4、承诺高额回报，编造“致富”神话

　　不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

　　四、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

　　1、四看

　　一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

　　二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

　　三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

　　四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

　　2、三思

　　一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

　　二思产品是否符合市场规律。

　　三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

　　3、等一夜

　　遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

　　五、发现非法集资活动该怎么办

　　一旦发现有非法集资活动，应当及时向公安机关报案或者举报，由公安机关立案查处。

　　6月15日-6月21日

　　处置非法集资部际联席会议办公室将启动全国“防范非法集资知识答题赛”

　　您可扫码或搜索关注“中国银行保险报”微信公众号积极参与

　　答题活动的最终解释权由活动主办方所有

　　还是那句话

　　天上不会掉馅饼！

　　当生活中出现高利诱惑时，

　　请您一定提高警惕!

　　法务部 供稿

　　院办 编审